金融科技創新(上) 洪文正創會會員

撰文：洪文正 香港專業及資深行政人員協會創會會員 Crossover International董事總經理

網絡安全今時今日在我們生活中已經變得十分重要，數碼化金融服務防欺詐亦需要新的改變。金融科技建構新興服務模式，隨之而來亦對傳統的風險管理思維、作法與管理模式帶來挑戰。筆者希望透過本文令大眾了解數碼化金融服務風險管控的重要性，內容涵蓋數碼化金融服務風險管控、網絡安全評估機制、以客戶為導向保護消費者權益和資料的方式、以及新技術與新支付方式帶來的資訊安全風險。

綜觀全球發展趨勢現況，國際創新業者在技術與服務應用的發展上，一直是走在金融業前端，各國也致力於金融科技創新，投入金融機構與金融科技公司合作的比例逐年增加，採取競合的平行策略，參與金融科技轉型的同時，也讓新創科技公司更有成長彈性。

有關金融科技創新，先舉一些例子。存款及融資中，有眾籌、行動銀行、虛擬銀行、信用評級。在支付與結算方面，我們有流動支付錢包、P2P轉帳 (Payme, Alipay, BoCPay)、大額轉帳、外匯，投資管理：Program trade、電子交易、AI理財。至於技術支援，我們有數據應用：大數據分析、機器學習，區塊鏈、智慧合約。安全性方面：消費者身分認證、雲計算、市場平台。人工智能則有聊天機器人等等、移動技術分布式計算。

而全球金融科技發展趨勢，2020年上半年，全球金融科技投資總額為256億美元，明顯低於2019年同期的379億美元。不過，全球風險投資行業在金融科技領域的投資額高達200億美元。截至2017年第三季度，全球風險投資對區塊鏈的投資為1.71億美元，高於2015年的第二高紀錄。對於RegTech監管科技，由英國FCA於2017年4月發佈，用作改善金融服務，進行實時監控，檢測金融欺詐、“了解你的客戶”（KYC）和 反洗黑錢。